房贷基点并不是银行随意加的。通常情况下房贷基点是银行根据用户的资信状况、当地的市场情况、购房政策等多方面的因素来综合确定的。房贷基点并不是以银行可以随意确定的。一般在贷款买房的时候，往往开发商是会有合作银行的，需要贷款买房的用户往往也是前往指定银行办理房贷业务。

房贷加减基点有的时候也会受政策影响，像现在的房贷利率的下限就调整为了LPR利率减20个基点，也就意味着现在办理房贷的用户房贷基点都是减20的，也可以理解为现在办理房贷的用户在利率上是有比较大的优势的。

需要注意的是，房贷基点一旦被确定之后，在贷款期限内基点都是不会发生任何变化的。只有LPR利率发生了变化的情况下才可能会使得房贷利率有所调整。

贷款基点怎么算?

基点是0.01%，即一个百分点的一百分之一。而现在新发放的商业性个人住房贷款都是以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成的(加点可为负值，合同期限内固定不变)。

央行公告里有提及：首套商业性个人住房贷款利率不应低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不应低于相应期限LPR加60个基点。

而2020年12月21日的报价是：一年期LPR为3.85%，五年期以上LPR为4.65%。这样来计算的话，像央行公告里规定的二套房贷款利率就不低于：4.65%+0.6%=5.25%。

不过LPR每个月都会有变化，比如3月份的报价是：五年期以上LPR为4.75%;1月份的报价是：5年期以上LPR为4.80%。拿3月份的LPR来计算的话，那央行公告里规定的二套房贷款利率就应不低于：4.75%+0.6%=5.35%;那1月份的LPR来计算则是：4.80%+0.6%=5.40%。

当然，不同的银行，规定的房贷利率也会有所不同。假设某银行规定的是房贷利率以LPR加125个基点的话，那按4月份LPR来算，就是：4.65%+1.25%=5.90%。