1、借款人应当向开立小额贷款的银行提出申请。申请时，借款人应持有身份证等相关材料，商户还需携带营业执照;

2、银行收到贷款人的申请后，将对贷款人进行调查。银行主要调查贷款人的个人信用状况和个人收入状况，以确定是否贷款;

3、经银行调查批准后，与银行签订贷款合同;

4、银行贷款，借款人成功获得贷款。

小额贷款上征信吗?

用户申请了小额贷款，如果每期都按时还款了，那么小额贷款记录并不会影响个人征信，相反小额贷款的借款记录会成为个人征信的一部分。而小额贷款有逾期记录上征信，这样才会导致个人征信不良。金融机构对于小额贷款的记录是认可的，只要小额贷款没有产生逾期的记录，那么后续用户可以正常办理信贷业务。

另外，小额贷款通常借款额度不高，只要不是申请多个小额贷款，那么该负债对于个人负债率的影响也是有限的。