在现代社会，信用历史已成为许多人生活中必不可少的一部分。信用历史记录了个人财务状况和信用习惯，而信用评估机构则根据这一信息对个人进行信用评分。征信报告则是信息的总结和汇报，它会记录个人的信用卡账单、银行贷款、电话账单等信息。一旦信用历史中存在不良记录，将对个人贷款、购房、办信用卡等诸多方面造成很大的困扰。因此，如何消除不良记录和建立良好的信用习惯成为每个人必须要面对的问题。本文将针对如何消除不良记录和建立良好的信用习惯两个方面进行深入分析。

1、消除不良记录

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消除不良记录是提高个人信用评分的第一步。不良记录具体指记录在信用报告中的晚付款记录、贷款违约记录、破产记录等。一旦有不良记录，将对个人整个信用历史造成不可逆转的影响。因此，有必要采取措施，从根本上消除不良记录。

首先，自我协商还款计划。对于部分违约的贷款还款者来说，自我协商还款计划可能是最好的选择。首先需要对自己目前的财务状况有清晰的认识，然后与银行进行协商，制定可行的还款计划。很多银行会在还款计划执行期间内暂停追加滞纳金和罚款，这将更容易让人们还清欠款并恢复信用。

其次，申请信用卡并按时还款。信用卡是提升个人信用评分的一种有效方式。申请信用卡并按时还款，将有助于提升个人信用评分。但申请信用卡时，需要选择适合自己的卡片，并不要申请所有卡片，以避免过多的信用查询。一旦持卡，一定要按时还款，这将对个人信用评分产生积极的影响。

最后，咨询专业的信用修复机构。对于一些严重的违约记录，自我协商还款计划和申请信用卡并不是最好的选择。这时候，可以考虑委托一些专业的信用修复机构进行帮助。这些机构通常会通过调查、争取撤销违约记录和其他方法帮助消除不良记录。

2、建立良好的信用习惯

建立良好的信用习惯是提高个人信用评分的最佳方式之一。本节将介绍一些建立良好的信用习惯的方法和技巧。

首先，按时还款。这是建立良好信用习惯的关键。一旦逾期还款，将直接影响个人信用评分，而且还需要向银行支付账户罚款等费用，这是完全可以避免的。因此，每个人都应该对自己的还款日期进行仔细的计划和安排，以确保及时还款。

其次，避免多次申请信用产品。多次申请信用产品将会对个人信用评分造成不良影响。因此，申请一种适合自己的信用产品后，应该尽量避免频繁申请其他产品。一般来说，隔一段时间再申请新的信用产品会更有利于个人信用评分的提高。

最后，不要过度使用信用额度。超过信用额度消费将会给个人带来更多的负面影响。因此，在使用信用额度时，应该尽量保持使用额度的控制范围，不要超过自己能力范围的承受程度。