（一）把好账户开立关口。

一是在与客户建立业务关系前，客户经理负责调查客户的身份信息、经营状况和资金运作特点。客户与支行建立业务关系时，柜面人员严格把关，认真核对客户的开户资料，同时账户管理员通过联网核查公民身份系统、人行结算账户管理系统、银证通一号通查等系统分别对客户的法定代表人、经办人身份证、机构信用代码、营业执照和统一社会信用代码、税务登记证等进行核查，同时留存查询记录和客户身份证明的复印件或影印件，确保客户所提供的身份证明文件真实、有效、完整。二是做好持续的客户身份识别工作。在与客户的业务关系存续期间，客户经理对客户实行动态跟踪监督，柜面人员能关注客户身份证明文件变化信息，对留存的客户身份证明文件的有效性、真实性产生疑问时，重新识别客户身份通知客户及时办理变更，对留存的客户身份证明文件过期未作变更的账户，限制其账户的使用，确保客户身份证明文件的真实有效性

（二）把好资金往来关口。

一是客户经理与柜面人员加强企业资金了解，柜面人员对来行资金来源、性质、金额等内控进行密切跟踪与监督，从源头上把控企业资金的进账性质；二是对来行走款的客户资金用途及资金性质加强了解，进一步落实具体用途，柜面人员在办理业务时，严格按照规定核查账户信息，做到“三问、两看、一核对”，确保无涉及电信诈骗的资金流出；三是加强企业资金审核支付管理，密切监测企业公转私支付情况，大力提升对客服务意识，切实防范支付领域各项风险，为资金的安全使用保驾护航。

（三）把好账户活动监测关

柜面人员加强账户活动的监测，通过反洗钱管理系统，对大额交易按规定上报。对每一笔系统自动监测出的可疑交易案例,柜面人员提出排除意见，填写《可疑交易案例分析表》，交由客户部门，客户部门如实填写排除意见，按流程上传《可疑交易案例分析表》，并排除上报可疑交易。在为客户开立账户和提供结算服务时，首先排除防范电信诈骗人员名单、核心系统受控名单、人行非法账户业务系统和反洗钱管理系统中的黑名单或涉案人员名单上可疑客户后再办理业务，做到事前预防，避免风险事件发生。

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