用户如果暂时没有全额还款能力，可以选择分期还款或者最低还款，以上两种还款方式都不算逾期，所以不会影响个人信用，但是用户需承担一定的服务费或利息;如果用户完全没有还款能力，可以主动地向银行解释情况，提供无法还款的证明如失业证明、患有重大疾病证明，进行个性化还款协商。

持卡人没有还款能力怎么和银行协商

持卡用户在没有能力还款的情况下，可以向银行申请个性化分期还款。持卡人在申请个性化分期还款，一定要拿出十足的诚意，并且要表现出强烈的还款意愿，同时也要拿出没有能力还款的证明提交给银行。

如果是因病致贫，那么就向银行提供出医院的流水账单以及住院证明。如果你是因为赌博而欠下巨款，这种行为银行是不会理你的。总之这是要着重表现出困难二字，但是况一定要属实。