银行信用卡协商还款的最有效方式为：用户积极联络开卡银行，告之银行自身非故意贷款逾期，而且明确提出科学合理的协商要求;以后可以提前准备一些证明债务-还款能力不足的证明给银行;银行接到用户的协商申请办理与证明材料之后，通常会完成审批，审核通过，用户的要求十分有效，银行就会允许协商还款。

因而，用户要想协商取得成功，必须保持稳定的心态，而且能给予强有力的原材料证明。

信用卡逾期了如何恢复征信

1、还清欠款：当发现信用卡逾期时，第一时间就是要还清欠款，避免逾期时间过长;

2、重视信用：信用卡出现逾期会影响个人征信是事实，既然征信受影响了，就需要不断提升信用，平常消费时可以多使用信用卡，并且每个月能准时还款，通过长时间的积累，信用将不断提升，从而弱化之前产生的不良征信;

3、不能销卡：对于信用卡逾期，很多人觉得销卡就没事了，其实不是的，用户的信用卡存在逾期，银行一般是不允许销卡的，即使还清了欠款，把卡销掉，之前存在的不良征信还是会存在的，而且征信上没有数据滚动也是覆盖不了逾期记录的，征信不良记录一般需要5年的时间才可以消除，也就是在5年内，征信都会被不良征信所影响。